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小微企業(yè)雖小，卻是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的毛細(xì)血管和神經(jīng)末梢,，小微強(qiáng)則經(jīng)濟(jì)強(qiáng),，小微興則就業(yè)興。但長(zhǎng)久以來(lái),，因?yàn)轶w量小,、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)欠缺、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,、抵押物缺失等原因,，小微企業(yè)的融資需求一直未能得到有效滿足。
經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管“供血不足”已經(jīng)引起黨中央,、國(guó)務(wù)院的高度重視,。日前，中共中央辦公廳,、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）,，將解決中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中面臨的融資難融資貴、創(chuàng)新能力不足等問(wèn)題上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面,。
發(fā)展供應(yīng)鏈融資 緩解企業(yè)融資難,、融資貴
《意見(jiàn)》指出，要積極拓寬融資渠道,，研究促進(jìn)中小企業(yè)依托應(yīng)收賬款,、供應(yīng)鏈金融、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)等進(jìn)行融資,。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示,，2018年末中國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款14.3萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)8.6%,，應(yīng)收賬款占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的比重為13.99%,。2013年末，該比重為9.3%,，已經(jīng)連續(xù)5年增長(zhǎng),。而應(yīng)收賬款、存貨則是中小微企業(yè)的主要資產(chǎn),，也是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的土壤,。市場(chǎng)預(yù)計(jì)，2020年我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到27萬(wàn)億元,。
供應(yīng)鏈金融的參與主體以銀行,、保理、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等機(jī)構(gòu)為主,。作為多層次資本市場(chǎng)的重要一環(huán),，近年來(lái)，一些扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新型服務(wù)機(jī)構(gòu)也涉足供應(yīng)鏈金融,，在上述機(jī)構(gòu)尚不能完全滿足供應(yīng)鏈中小微企業(yè)融資需求時(shí),，為破解中小企業(yè)融資難、融資貴找到了新路徑。江蘇開(kāi)金互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心（下稱開(kāi)金中心）是這類新型服務(wù)機(jī)構(gòu)的代表,，目前以服務(wù)供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)融資為主,。
在供應(yīng)鏈選擇上，開(kāi)金中心深耕物流,、醫(yī)藥,、建筑、化工等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,，實(shí)現(xiàn)了對(duì)上下游中小微企業(yè)的精準(zhǔn)扶助,，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。據(jù)媒體報(bào)道,，2017年以來(lái)，隨著去杠桿與監(jiān)管政策趨嚴(yán),，市場(chǎng)流動(dòng)性收緊,，珠三角地區(qū)民間融資成本持續(xù)上行，從年化15%上漲到24%左右,。一些大型供應(yīng)鏈核心企業(yè)旗下的中小型供應(yīng)商融資成本也普遍較高,，少則12%，最多的甚至達(dá)到24%,。目前,，開(kāi)金中心服務(wù)的供應(yīng)鏈中小微企業(yè)的平均年化融資成本在9%左右，要遠(yuǎn)低于上述水平,。企業(yè)肩上的擔(dān)子輕了,，發(fā)展的步伐才更輕盈，產(chǎn)業(yè)鏈也就更穩(wěn)定,。
搭建基礎(chǔ)設(shè)施 創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈服務(wù)
其實(shí),，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)已經(jīng)發(fā)展了十幾個(gè)年頭。從2007年開(kāi)始,，就陸續(xù)有銀行探索供應(yīng)鏈金融,，當(dāng)時(shí)普遍采取的做法也是圍繞核心企業(yè)的應(yīng)收賬款來(lái)的，對(duì)持有優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)應(yīng)收賬款/未到期票據(jù)的中小企業(yè)融資,。但過(guò)去幾年,，受制于信息化程度較低、科技水平不足等因素,，對(duì)應(yīng)收賬款真實(shí)性的甄別成本較高,，同時(shí)也因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展速度受限,。
而如今,，金融科技的發(fā)展日新月異，為高效開(kāi)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)打下了非常好的基礎(chǔ),。國(guó)家也出臺(tái)多項(xiàng)政策,，鼓勵(lì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展,。例如，2017年11月,，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》,，要求推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就在政策上引導(dǎo)對(duì)供應(yīng)鏈加大科技投入,；2018年4月,，商務(wù)部等8部委印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》，提出推動(dòng)政府,、銀行與核心企業(yè)加強(qiáng)系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享,，為發(fā)展供應(yīng)鏈建好基礎(chǔ)設(shè)施。
開(kāi)金中心也在積極引入金融科技,，用技術(shù)手段服務(wù)民營(yíng),、中小微企業(yè)，反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì),。開(kāi)金中心引入了母公司開(kāi)鑫金服的金融科技服務(wù),，搭建的供應(yīng)鏈系統(tǒng)可以直連核心企業(yè)ERP系統(tǒng)，已經(jīng)成為開(kāi)展供應(yīng)鏈服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施,。系統(tǒng)深度挖掘核心企業(yè)和上下游中小微企業(yè)之間的交易訂單,、服務(wù)合同、倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸?shù)日鎸?shí)數(shù)據(jù),，然后根據(jù)合作時(shí)間,、頻率、額度,、周期等信息,，確定融資額度、利率,、期限,，提高風(fēng)控精度，加快風(fēng)控審批進(jìn)程,。
開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰介紹,，中小企業(yè)因?yàn)槿狈Φ仲|(zhì)押物、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完善,，很多金融機(jī)構(gòu)一直以來(lái)的放款熱情不是很高,。依托系統(tǒng)，開(kāi)金中心的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)可以擺脫傳統(tǒng)意義上用抵質(zhì)押資產(chǎn)來(lái)識(shí)別借貸主體風(fēng)險(xiǎn)程度的方法,，通過(guò)數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信,，也很大程度降低了風(fēng)控成本，能夠給到小企業(yè)的融資成本因此會(huì)相應(yīng)降低。
提供全套定制化服務(wù) 助力培育專精特新企業(yè)
《意見(jiàn)》除了強(qiáng)調(diào)緩解中小企業(yè)融資難題,，還特別指出要助力中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展,。例如，引導(dǎo)中小企業(yè)專精特新發(fā)展,，支持推動(dòng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),，聚焦主業(yè)，增加核心競(jìng)爭(zhēng)力,，不斷提高發(fā)展質(zhì)量和水平,。
中小企業(yè)普遍技術(shù)水平較低，想要走上專精特新的發(fā)展道路得到核心企業(yè)的扶持很重要,。但目前,，有些核心企業(yè)也缺乏統(tǒng)一的組織規(guī)范和金融科技能力，在業(yè)務(wù)線上化,、數(shù)據(jù)智能化方面也存在儲(chǔ)備不足的問(wèn)題,，很難對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)中小企業(yè)提供技術(shù)和組織上面的幫助。
開(kāi)金中心除了提供資金支持,，還與開(kāi)鑫金服聯(lián)動(dòng)，向產(chǎn)業(yè)鏈條上的中小微企業(yè)提供系統(tǒng)開(kāi)發(fā),、產(chǎn)品設(shè)計(jì),、風(fēng)險(xiǎn)控制、現(xiàn)代企業(yè)管理等全套定制化服務(wù),。企業(yè)插上科技的翅膀,，就能在創(chuàng)新發(fā)展、專精特新的道路上越走越遠(yuǎn),。