信息來源： 金融時報
日前,，天津市發(fā)布2022年度至2023年度商業(yè)保理行業(yè)27個典型案例,，同時，宣布天津市商業(yè)保理行業(yè)資產(chǎn)總額首次突破3000億元,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式成效顯現(xiàn)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,，作為傳統(tǒng)金融體系的重要補(bǔ)充,，商業(yè)保理公司不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，為解決中小企業(yè)融資難題,、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了積極作用,。
支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展
“2022年，建鄴區(qū)商業(yè)保理公司累計發(fā)放保理融資款約20億元,，今年以來,，累計發(fā)放約15億元。”南京市建鄴區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人在首屆商業(yè)保理服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展論壇上表示,，今年5月份,，在正常經(jīng)營商業(yè)保理公司名單中，建鄴區(qū)入選數(shù)量位居南京市第一,。建鄴區(qū)積極鼓勵轄內(nèi)商業(yè)保理公司通過提供增信,、融資、應(yīng)收賬款管理等供應(yīng)鏈金融服務(wù),，解決中小企業(yè)資金流動問題,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)保理在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域可發(fā)揮重要作用,。從天津市發(fā)布的27個案例可見,，這些案例覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)、高端裝備、新材料,、國際貿(mào)易,、“三農(nóng)”、民生等重點(diǎn)領(lǐng)域,，涉及創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,、加大科技賦能、拓寬融資渠道等重要方面,，充分體現(xiàn)了商業(yè)保理創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,、通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極作為。
以中合商業(yè)保理(天津)有限公司的棉副產(chǎn)品保理業(yè)務(wù)為例,，基于中華棉花集團(tuán)與上游農(nóng)戶,、下游采買方的真實(shí)交易背景，該保理公司對核心企業(yè),、上游農(nóng)戶,、下游經(jīng)銷商的真實(shí)交易數(shù)據(jù)分析考察后，通過對發(fā)票,、合同,、貨物流及資金流的綜合把控，為中華棉花集團(tuán)提供了保理融資服務(wù),。
據(jù)介紹,，該案例以供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為深耕現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)服務(wù)的著力點(diǎn)，有效促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之間的聯(lián)合,，是提升為農(nóng)服務(wù)能力,、履行好社會責(zé)任的有益嘗試。該項目已覆蓋新疆南北所有主產(chǎn)區(qū),，服務(wù)棉農(nóng),、專業(yè)合作社等300余戶(家)，投放保理融資款近10億元,。
專家認(rèn)為,，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)歉餍袠I(yè)的“筋骨血脈”，是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的重要支撐,。商業(yè)保理作為傳統(tǒng)金融體系的重要補(bǔ)充,，既有金融屬性，又有產(chǎn)業(yè)屬性,，其核心特征便是產(chǎn)融結(jié)合,，對支持產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展具有天然的優(yōu)勢。商業(yè)保理專委會主任韓家平表示,，目前企業(yè)應(yīng)收賬款回收問題較為突出,，應(yīng)積極發(fā)展商業(yè)保理為企業(yè)應(yīng)收賬款做融資等綜合性服務(wù),，加快企業(yè)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)，盤活存量應(yīng)收賬款,，緩解拖欠問題。
拓展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)
“近兩年來,，在南京市市場監(jiān)督管理局和各區(qū)局的支持下,，開鑫科技旗下南京鑫欣保理參與了南京市多個區(qū)的知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作。南京鑫欣保理分別在2022年4月服務(wù)江北新區(qū)發(fā)行了全國首單‘保理+特定信托’知識產(chǎn)權(quán)ABS,；2023年3月服務(wù)鼓樓區(qū)發(fā)行了全國首單以銀行保函為擔(dān)保方式的知識產(chǎn)權(quán)ABS;2023年4月服務(wù)建鄴區(qū)發(fā)行了全國首單支持民營企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)科創(chuàng)票據(jù),，這也是江蘇省首單知識產(chǎn)權(quán)ABN。”開鑫科技董事長周治翰介紹說,，“目前,，我們已服務(wù)南京市61家中小科創(chuàng)企業(yè)，總金額達(dá)5.22億元,，最長期限3年,，融資成本低至3.2%。”
周治翰表示,，資產(chǎn)證券化能夠有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn),、降低企業(yè)融資成本，是一個便捷,、高效的融資渠道,。南京鑫欣保理主要產(chǎn)品聚焦于知識產(chǎn)權(quán)證券化和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈證券化業(yè)務(wù)，尤其是知識產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務(wù),，在賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)營、破解輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)融資難融資貴問題上發(fā)揮了重要作用,。
目前,，南京鑫欣保理已經(jīng)成功發(fā)行南京江北新區(qū)、鼓樓區(qū),、建鄴區(qū)等多地首單知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品,，蘇州昆山、江西贛州的產(chǎn)品正在發(fā)行,，幫助近百家科技型企業(yè)依托自身專利從資本市場獲得低成本融資,。
業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，相比傳統(tǒng)融資方式,，知識產(chǎn)權(quán)證券化不僅融資成本低,、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押比例高、流程便捷高效,、規(guī)模具有彈性,，同時也能讓企業(yè)的專利得到資本市場的認(rèn)可,，還能助力企業(yè)提前在資本市場“亮相”，有利于后續(xù)的股權(quán)融資,。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合中加速發(fā)展
“數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合,，需要商業(yè)保理和供應(yīng)鏈金融服務(wù)的支撐。隨著數(shù)字科技的發(fā)展,，保理業(yè)務(wù)模式和風(fēng)控模式不斷創(chuàng)新,，業(yè)務(wù)范圍也應(yīng)不斷擴(kuò)展。”復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院教授陳祥鋒分析認(rèn)為,，保理服務(wù)提供者的初級階段是強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品和服務(wù)導(dǎo)向,，以此滿足客戶的需求，而未來保理行業(yè)將基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的深度融合,，為客戶提供定制化和個性化的解決方案,，此外，還會通過延伸服務(wù)獲得更大的競爭優(yōu)勢,。陳祥鋒建議,，要利用科技推動數(shù)字資產(chǎn)發(fā)展，推動整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈共贏,。
多位業(yè)內(nèi)人士表示,，未來，要在產(chǎn)業(yè)科技與數(shù)字驅(qū)動中找到發(fā)展的方向,。周治翰表示,，隨著國內(nèi)保理行業(yè)繼續(xù)快速發(fā)展，科技與金融的融合趨勢漸強(qiáng),，保理行業(yè)也應(yīng)以科技創(chuàng)新帶動金融創(chuàng)新,，探索賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新路徑。
據(jù)了解,，保理公司已經(jīng)開始通過科技賦能,，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展。有的保理公司以數(shù)智化手段拓展保理營銷渠道業(yè)務(wù),，實(shí)現(xiàn)了獲客渠道線上化,，節(jié)約了商業(yè)保理公司的營銷人力成本、營銷差旅費(fèi)用,、營銷推廣物料費(fèi)用,，提升了產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資獲得感，成為緩解金融服務(wù)信息不對稱根本性難題的有效嘗試,。
(作者：記者 胡萍 編輯：韓勝杰 )
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