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周治翰:構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融應(yīng)具備“四力” | 供應(yīng)鏈金融系列訪談

信息來(lái)源: 天下銀保公眾號(hào)

離開(kāi)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行后,,周治翰帶領(lǐng)創(chuàng)辦的企業(yè)幾經(jīng)周折,,從網(wǎng)絡(luò)借貸到金融科技,最終選定“供應(yīng)鏈金融”這一賽道,,要做“供應(yīng)鏈金融科技ODM服務(wù)商”。

為何選定供應(yīng)鏈金融賽道,,供應(yīng)鏈金融未來(lái)發(fā)展還有哪些想象空間,?

開(kāi)鑫科技總經(jīng)理周治翰近日在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者專(zhuān)訪時(shí)表示,區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)征信等金融科技手段正逐步滲透到產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中來(lái),助推供應(yīng)鏈金融變革創(chuàng)新,。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是大勢(shì)所趨,,供應(yīng)鏈金融是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的重要手段。

不過(guò),,周治翰也指出,,供應(yīng)鏈?zhǔn)菍挿旱母拍睿婕岸鄠€(gè)產(chǎn)業(yè),。構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融需要具備產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景解構(gòu)能力,、業(yè)務(wù)數(shù)字化能力、數(shù)據(jù)清洗整合能力和技術(shù)安全能力,。供應(yīng)鏈金融助推產(chǎn)業(yè)數(shù)字化不是一蹴而就的,,有賴(lài)于各產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè)的推進(jìn)程度。

供應(yīng)鏈金融的“危”與“機(jī)”

面對(duì)反復(fù)的新冠疫情,,周治翰認(rèn)為,,疫情對(duì)供應(yīng)鏈金融的影響可以說(shuō)是“危”與“機(jī)”共存。

一方面,,疫情讓整個(gè)供應(yīng)鏈面臨一定的挑戰(zhàn):一是因不能正常開(kāi)工造成的供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性受創(chuàng),。二是出口導(dǎo)向型的中小企業(yè),其出口壓力將不可避免地進(jìn)一步增大,。“企業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入大幅下降,,經(jīng)營(yíng)成本大幅上升,上下游供應(yīng)鏈不穩(wěn)定,,融資困境加劇,。這都是疫情對(duì)供應(yīng)鏈金融造成的不利影響。”周治翰稱(chēng),。

但另一方面,,隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)穩(wěn)步推進(jìn),供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也出現(xiàn)了新的特點(diǎn),、新的機(jī)遇,。

周治翰指出,首先,,促使提升抵御供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力,。當(dāng)供應(yīng)鏈金融的覆蓋范圍達(dá)到“端到端”時(shí),供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)也就隨之覆蓋了整個(gè)供應(yīng)鏈。疫情對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)造成了極大的不確定性,,因此供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)防控成了關(guān)鍵因素,,既要防范企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn),,也要關(guān)注整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),。

其次,促使企業(yè)提升數(shù)字化能力,。具體而言,,中小企業(yè)需要通過(guò)數(shù)字化提升自身的運(yùn)營(yíng)能力,既能提高運(yùn)營(yíng)的效率,,也能及時(shí)將經(jīng)營(yíng)能力和行為數(shù)字化傳遞給金融科技機(jī)構(gòu),,增強(qiáng)獲得供應(yīng)鏈金融支持的力度。

最后,,促使發(fā)展在線數(shù)字供應(yīng)鏈金融,。疫情對(duì)于供應(yīng)鏈數(shù)字變革和供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的必要性進(jìn)行了驗(yàn)證,也提出了更高的要求,。通過(guò)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng),、現(xiàn)代新型信息通訊技術(shù),運(yùn)用大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈、人工智能等各項(xiàng)技術(shù),,賦能真實(shí)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場(chǎng)景,,將企業(yè)信用及業(yè)務(wù)場(chǎng)景轉(zhuǎn)化為可溯源的數(shù)字憑證,實(shí)現(xiàn)及時(shí),、透明,、可追溯,解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題,,從而提升供應(yīng)鏈金融運(yùn)行效率與服務(wù)質(zhì)量,。

金融科技滲透至產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈

隨著區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)征信等創(chuàng)新技術(shù)的發(fā)展,,供應(yīng)鏈金融為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供交易平臺(tái)和融資解決方案,,有效提高了供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率。尤其是金融科技逐步滲透到產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中來(lái),,加速賦能供應(yīng)鏈金融,,助推供應(yīng)鏈金融變革創(chuàng)新。

2020年9月,,中央八部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》(即“226號(hào)文”),,明確加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),、完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系,還指明場(chǎng)景化,、生態(tài)化,、線上化和數(shù)字化是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向。

在周治翰看來(lái),,226號(hào)文是迄今為止把供應(yīng)鏈金融和金融科技結(jié)合得最緊密的一份文件,。“無(wú)論是從服務(wù)中小微企業(yè)融資、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的角度,,還是金融監(jiān)管的角度,,供應(yīng)鏈金融都必須與金融科技結(jié)合,這代表從監(jiān)管的角度把金融科技放在了一個(gè)不可或缺的位置”,。

“金融科技是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)功能的延伸和趨勢(shì)。區(qū)塊鏈可以將核心企業(yè)與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的上游供應(yīng)商,、下游采購(gòu)方交易中的關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行上鏈管理,,而這些數(shù)據(jù),不僅可以讓產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)更加高效,,同時(shí)可以適用于金融服務(wù),,將金融機(jī)構(gòu)引入各個(gè)平臺(tái),為平臺(tái)上下游眾多中小微企業(yè)提供實(shí)時(shí)線上信貸服務(wù),,通過(guò)建設(shè)數(shù)字信用體系,,從而大大緩解了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。”周治翰表示,。

利好政策的推出也助推了供應(yīng)鏈服務(wù)市場(chǎng)的繁榮,。周治翰指出,目前市場(chǎng)上主流的供應(yīng)鏈金融解決方案提供商有三種:

一是以銀行為首的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),,在資金端和大數(shù)據(jù)方面非常有優(yōu)勢(shì),,但很難對(duì)單一核心企業(yè)做深入的定制化開(kāi)發(fā)和數(shù)據(jù)接入,除非核心企業(yè)體量足夠且雙方達(dá)成了戰(zhàn)略合作協(xié)議,,才會(huì)提供深度和供應(yīng)鏈融合解決方案,。

二是金融科技行業(yè)核心企業(yè),他們的優(yōu)勢(shì)在于可以依托自身體系內(nèi)電商場(chǎng)景,,再結(jié)合訂單,、物流、倉(cāng)儲(chǔ)等閉環(huán)數(shù)據(jù)為體系內(nèi)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融服務(wù)和供應(yīng)鏈金融解決方案,,再通過(guò)科技輸出的方式向市場(chǎng)推廣,。

三是供應(yīng)鏈金融解決方案提供商,一般為“解決方案+系統(tǒng)實(shí)施”為主的系統(tǒng)集成商,,為大型企業(yè)自身供應(yīng)鏈體系提供定制化程度很強(qiáng)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng),。

“四力”構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融

在金融科技的加持下,,供應(yīng)鏈金融數(shù)字化成為行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。不過(guò),,數(shù)字化并非易事,,首先在數(shù)據(jù)獲取方面就存在不小的難題。“一是數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性,、真實(shí)性,。特別是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,需要通過(guò)發(fā)票,、人工盡調(diào),、與訂單數(shù)據(jù)交叉核驗(yàn)等手段進(jìn)行保證;二是各地方,、各部門(mén)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)差異大,,如何合理、有效且盡可能以統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)儲(chǔ)存數(shù)據(jù),,以便于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和數(shù)據(jù)分析,,是眼下需要攻堅(jiān)的難點(diǎn)。”周治翰指出,。

其次,,要規(guī)避數(shù)據(jù)隱私,數(shù)據(jù)抓取和治理要合規(guī),。周治翰介紹,,為了合理合規(guī)利用數(shù)據(jù),我們會(huì)與客戶(hù)簽署數(shù)據(jù)授權(quán)和隱私保護(hù)協(xié)議,,明確雙方權(quán)利和義務(wù),,為客戶(hù)提供法律保障的依據(jù);制定客戶(hù)數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案,,并定期組織內(nèi)部相關(guān)人員進(jìn)行應(yīng)急響應(yīng)培訓(xùn)和應(yīng)急演練,,保證數(shù)據(jù)不外泄;數(shù)據(jù)在公網(wǎng)傳輸,,必須加密,,且需要通過(guò)雙方互相驗(yàn)簽,避免數(shù)據(jù)劫持破解,;加密存儲(chǔ)數(shù)據(jù),,對(duì)數(shù)據(jù)提取、導(dǎo)出有明確,、嚴(yán)格的申請(qǐng)和申報(bào)流程,。

要構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融,周治翰認(rèn)為應(yīng)該具備以下“四力”:

一是產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景解構(gòu)能力,,由于供應(yīng)鏈金融平臺(tái)需要為所有產(chǎn)業(yè)鏈成員提供信息和集成服務(wù),,因此需要了解產(chǎn)業(yè)鏈成員的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),、業(yè)務(wù)特征、業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),,包括但不限于整個(gè)供應(yīng)鏈的技術(shù)研發(fā),、物資采購(gòu)、產(chǎn)品生產(chǎn),、分銷(xiāo)物流,、各類(lèi)服務(wù)的分布狀況、相互之間的關(guān)聯(lián)和聯(lián)動(dòng)特點(diǎn),,從而進(jìn)一步掌握具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的資金流動(dòng)特性,,各利益主體的訴求和痛點(diǎn)。這是幫助各類(lèi)產(chǎn)業(yè)鏈成員相關(guān)業(yè)務(wù)有效數(shù)字化的前提,。

二是業(yè)務(wù)數(shù)字化能力,,在對(duì)產(chǎn)業(yè)具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景解構(gòu)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化。這一能力強(qiáng)調(diào)兩個(gè)方面:首先是否將關(guān)鍵業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)信息真實(shí)有效地反應(yīng)到了平臺(tái)數(shù)據(jù)層面,;其次實(shí)現(xiàn)這一數(shù)字化的成本,,包括時(shí)間成本和金錢(qián)成本是否可以控制在經(jīng)濟(jì)可行的范圍內(nèi)。

三是數(shù)據(jù)清洗整合能力,,數(shù)據(jù)的集成,、清洗,、整合,,是從業(yè)務(wù)層面對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行解析,為智能化決策提供支撐的重要前提,。

四是技術(shù)安全能力,,是指平臺(tái)技術(shù)穩(wěn)定性、防攻擊的能力,。技術(shù)安全是平臺(tái)構(gòu)建的基礎(chǔ),。