供應(yīng)鏈金融不僅是物流企業(yè)拓展融資渠道的重要途徑之一,，二者的結(jié)合還能延伸出更多服務(wù)場(chǎng)景,，創(chuàng)造新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn),。近期,，開(kāi)鑫金服總經(jīng)理、江蘇互金協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)周治翰應(yīng)《物流時(shí)代》雜志所邀淺談了一下供應(yīng)鏈金融對(duì)于物流企業(yè)發(fā)展的作用,，今天分享給大家,。
現(xiàn)代物流業(yè)融合了運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和信息服務(wù)等多個(gè)產(chǎn)業(yè),，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位,。不過(guò)，不少物流企業(yè)雖現(xiàn)金流穩(wěn)定,，但往往因?yàn)?ldquo;信息不對(duì)稱(chēng)”,，較難享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
而供應(yīng)鏈金融因服務(wù)方式靈活,，可以打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息流,，與物流企業(yè)的合作可謂是天作之合。
首先,，供應(yīng)鏈金融可以緩解中小型物流企業(yè)融資難、融資貴的難題,。不少大型物流企業(yè)采用加盟或承運(yùn)模式,，而這些加盟商、承運(yùn)商有很多是中小型企業(yè),，有著高頻的資金周轉(zhuǎn)需求,，但是受制于資產(chǎn)少,、業(yè)務(wù)總量小、信用弱等問(wèn)題,，融資難,、融資貴一直是它們的發(fā)展瓶頸。
據(jù)數(shù)據(jù)顯示,，我國(guó)物流企業(yè)每年貸款融資需求在3萬(wàn)億元以上,，而得到滿(mǎn)足的不足10%；僅物流運(yùn)費(fèi)墊資一項(xiàng),，每年就有約6000億元的缺口,。廣大中小加盟商、承運(yùn)商迫切需要資金支持,。
其次,，物流業(yè)承運(yùn)商模式符合典型的供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上的企業(yè),，多采取賒銷(xiāo)的方式來(lái)爭(zhēng)取核心企業(yè)的訂單,。
在該模式下，很多承運(yùn)商接到運(yùn)輸任務(wù)后,，需先行墊付油費(fèi),、過(guò)路費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用,，如不及時(shí)補(bǔ)充流動(dòng)性資金,，公司后續(xù)的經(jīng)營(yíng)就會(huì)受到影響。
所以,，物流業(yè)也急需一種靈活的金融服務(wù)方式來(lái)盤(pán)活應(yīng)收賬款,。承運(yùn)商手里有錢(qián)了，運(yùn)力,、經(jīng)營(yíng)效率就會(huì)得到大幅提升,。
另外，線上化的供應(yīng)鏈金融可以為物流企業(yè)異地融資提供便利,。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式往往需要中小型企業(yè)到當(dāng)?shù)刂付ňW(wǎng)點(diǎn)提交充分的材料,，才有可能申請(qǐng)融資。
而物流業(yè)的性質(zhì)決定了承運(yùn)商,、加盟商遍布全國(guó)各地,，絕大多數(shù)時(shí)間又都在外跑運(yùn)輸。兩者的供需較難匹配,。
而線上化的供應(yīng)鏈金融解決方案,，可以實(shí)現(xiàn)在線提交融資申請(qǐng)，包括協(xié)議簽署、授信審批,、融資放款等全流程線上操作,，幫助中小型企業(yè)更便利地解決融資難題。
目前,，銀行,、保理公司、物流核心企業(yè)等都推出了自己的供應(yīng)鏈金融服務(wù),。但由于企業(yè)的類(lèi)型很多,，這些服務(wù)模式還不能滿(mǎn)足所有中小型物流企業(yè)的需求。
例如,，承運(yùn)商持有的應(yīng)收賬款屬于商業(yè)承兌匯票,，尋求銀行提現(xiàn)還存在諸多障礙，流通性不足,；保理公司,、物流核心企業(yè)大多為體系內(nèi)中小型企業(yè)服務(wù)，且服務(wù)能力相對(duì)有限,。
那么,，究竟如何破解發(fā)展瓶頸，滿(mǎn)足更多中小型物流企業(yè)的融資需求呢,？其實(shí),，可以借助金融科技優(yōu)化傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上化,、定制化,、智能化服務(wù)，降低企業(yè)融資成本,。
首先,，通過(guò)金融科技手段，優(yōu)化物流企業(yè)融資流程,。物流核心企業(yè)掌握著諸多上下游企業(yè),、承運(yùn)商的業(yè)務(wù)往來(lái)數(shù)據(jù)。但受制于科技服務(wù)能力不足,，這些數(shù)據(jù)多半可能還處于“沉睡”狀態(tài),。
如果能激活這些大數(shù)據(jù)，就能很大限度解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的“信息不對(duì)稱(chēng)”問(wèn)題,，提高融資效率,。
具體而言，建立供應(yīng)鏈系統(tǒng),，直連物流核心企業(yè)ERP系統(tǒng),，基于這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作出授信判斷和風(fēng)險(xiǎn)控制,，實(shí)現(xiàn)線上化融資，為異地承運(yùn)商提供更精準(zhǔn),、快速的服務(wù)。
其次,，降低融資成本,。由于行業(yè)大數(shù)據(jù)和供應(yīng)鏈系統(tǒng)的運(yùn)用，不必再依靠人工對(duì)融資項(xiàng)目一一線下走訪調(diào)查,，風(fēng)控成本將大幅降低,。
而且有核心企業(yè)的信用做保障，中小型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)也會(huì)降低,。同時(shí),，線上化的供應(yīng)鏈金融屬于直接融資模式，減少了諸多中間環(huán)節(jié),，也有利于降低企業(yè)融資成本,。
目前，一些優(yōu)秀的線上化供應(yīng)鏈金融服務(wù)商,，已經(jīng)能將物流企業(yè)的年化融資成本降至不到8%,，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)降本增效。
除了應(yīng)收賬款融資模式外,，還可以基于商品物流延伸出更多服務(wù)場(chǎng)景,，探索新的業(yè)務(wù)模式。
如與汽車(chē)物流關(guān)系密切的庫(kù)存質(zhì)押融資,、新車(chē)代采融資等,。這些場(chǎng)景可以將物流企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)保管、代采分銷(xiāo)等服務(wù)能力轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益,，創(chuàng)造出新的價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn),。
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